Sind Online-Kredite seriös?
Das Internet hält in immer mehr Lebensbereichen Einzug. Geschäfte, die noch vor wenigen Jahren am Bankschalter abgewickelt wurden, erledigen heute viele Menschen über das Internet. Auch die Kreditaufnahme hat sich in den letzten Jahren verändert. Viele Menschen befürchten jedoch, dass Online-Kredite weniger seriös sind als bei der Hausbank. Dieser Artikel geht der Frage nach, ob dies wirklich der Fall ist und wie man seriöse von unseriösen Krediten unterscheidet.
So läuft die Kreditaufnahme bei einem Konsumentenkredit ab
Eine Kreditaufnahme ist nur mit entsprechenden Sicherheiten möglich. Verlangt ein Unternehmen keine oder nur unzureichende Sicherheiten, ist Vorsicht geboten. In diesem Fall ist das Angebot möglicherweise unseriös. Für einen Konsumentenkredit verlangen die Unternehmen in der Regel einen Einkommensnachweis, in der Regel die Gehaltsabrechnung der letzten 2 bis 3 Monate. Manche fragen auch nach einer Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben der Familie. Auch wenn keine Nachweise erforderlich sind, sollte der Kunde das Formular gewissenhaft ausfüllen. Oft stellt er beim Nachdenken über seine Ausgaben fest, dass er sich den Kredit eigentlich gar nicht leisten kann. Ein weiterer wichtiger Punkt, der ein seriöses Institut von einem weniger seriösen unterscheidet, ist die Anfrage bei der Schufa. Die Schufa ist eine Auskunftei, die Daten über die Bürgerinnen und Bürger der Bundesrepublik Deutschland sammelt und interessierten Instituten zur Verfügung stellt. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist eine Kreditaufnahme nur eingeschränkt möglich. Auch wenn die Anfrage für viele Verbraucher lästig ist, so ist sie doch ein wichtiges Kriterium für die Vergabe von Krediten. Die Anfrage erfolgt online und dauert nur wenige Minuten.
Die Besonderheiten eines Online-Kredits
Obwohl es viele Gemeinsamkeiten zwischen einem Online-Kredit und einem herkömmlichen Kredit gibt, sind einige Unterschiede hervorzuheben. Bei einem Online-Kredit fehlt der direkte Kontakt zu einem Bankmitarbeiter. Die Beratung erfolgt in der Regel per E-Mail oder Telefon Die Formulare füllt der Kreditnehmer zu Hause am Computer aus, druckt sie aus und schickt sie an die Bank.
Bei jeder Kreditaufnahme muss die Identität geklärt werden. Offline- und Online-Banken unterscheiden sich hier etwas im Ablauf. In der Bankfiliale gibt der Kunde einfach seinen Personalausweis ab, der Mitarbeiter kopiert ihn und gibt ihn dem Kunden zurück. Im Internet gibt es zwei Möglichkeiten der Authentifizierung. In der Vergangenheit wurde häufig das Postident-Verfahren genutzt. Der Kunde geht mit seinem Personalausweis zum Postschalter, dort füllt der Mitarbeiter ein Formular aus und der Kunde gibt seinen Personalausweis ab. Der Mitarbeiter prüft den Ausweis und bestätigt dies mit seiner Unterschrift.
Dieses Verfahren spielt heute nur noch eine untergeordnete Rolle. In den meisten Fällen wird das Video-Ident-Verfahren eingesetzt. Dabei setzt sich der Kunde mit seinem Ausweis vor die Webcam und hält das Dokument so vor sich, dass ein Sachbearbeiter es sehen und die Echtheit beurteilen kann. Das ist einfach, bequem und in wenigen Minuten erledigt.
Auf Vertragsbedingungen achten
Auf dieser Übersicht kann der interessierte Leser die 5 größten Mythen rund um die Kreditaufnahme nachschlagen. Einer davon ist, dass man einen abgeschlossenen Kreditvertrag nicht mehr kündigen kann. Das ist nicht richtig, denn bei einem seriösen Kredit gibt es mehrere Möglichkeiten, diesen zu beenden. Grundsätzlich kann man bei online geschlossenen Verträgen innerhalb einer Frist von 14 Tagen kündigen. Das bereits erhaltene Geld muss natürlich vollständig zurückgezahlt werden. Eine Auflösung ist aber auch während der Laufzeit möglich. Dabei wird oft eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Das ist völlig normal und kein Zeichen für eine unseriöse Bank. In den Vertragsbedingungen muss genau geregelt sein, in welcher Höhe und unter welchen Voraussetzungen eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Auch bei einer Onlinebank sind die Konditionen nicht in Stein gemeißelt. Die Konditionen sind verhandelbar und die Verträge können individuell gestaltet werden. So ist die Vertragslaufzeit in einem gewissen Rahmen frei wählbar, auch Sonderkonditionen lassen sich vereinbaren. Bei der Laufzeit ist zu beachten, dass die Zinsen bei längerer Vertragslaufzeit steigen.
Wichtig ist, vor Vertragsabschluss die genauen Bedingungen zu lesen. Weichen diese von den vereinbarten Konditionen ab, sollte der Vertrag nicht unterschrieben werden.
Ist ein Online-Kredit ohne Schufa unseriös?
Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist es fast unmöglich, bei einer normalen Bank einen Kredit zu bekommen. Viele Verbraucher hoffen auf einen Online-Kredit, da viele Institute im Internet mit dieser Möglichkeit werben. Grundsätzlich sollte ein Kredit ohne Schufa nur als letzte Möglichkeit in Betracht gezogen werden, da die Laufzeiten sehr kurz und die Zinsen sehr hoch sind. Ein Kredit ohne Schufa wurde früher auch Schweizer Kredit genannt, weil er von Schweizer oder Liechtensteiner Banken vergeben wurde. Mittlerweile bieten viele Banken in Europa einen solchen Kredit an. Der Vorteil ist, dass die Schufa nur von deutschen Banken abgefragt wird, sodass bei ausländischen Banken die Schufa keine Rolle spielt.
Auch bei einem Kredit ohne Schufa sind Sicherheiten erforderlich. Die wichtigste Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen, das der Kreditinteressent durch eine Verdienstbescheinigung nachweisen muss. Vor der Kreditaufnahme empfiehlt es sich, den Anbieter genau unter die Lupe zu nehmen, wobei auch Bewertungen anderer Nutzer hilfreich sein können.
Darauf sollte man auch bei der Suche nach einem passenden Anbieter achten
Wer bei den bekannten Suchmaschinen Kredit eingibt, findet unzählige Angebote. Darunter sind sicher auch einige unseriöse, die man aber leicht aussortieren kann, weil sie sich nicht an die oben genannten Kriterien halten. Um das passende Institut zu finden, sollte sich der Kunde zunächst darüber im Klaren sein, welche Punkte für ihn wichtig sind. Dies könnten sein
- Höhe des Kredits
- Laufzeit des Kredits
- Höhe der Zinsen
- Sondertilgungsmöglichkeiten
- Kündigungsmöglichkeiten
- Höhe der monatlichen Rate
Bei der Aufnahme eines Kredits wird empfohlen, die monatliche Rückzahlungsrate so zu wählen, dass die Belastung nicht zu hoch wird. Stellt der Kunde fest, dass er den Kredit nicht bezahlen kann, unterschreibt er den Vertrag besser nicht.
Fazit
Die Digitalisierung verändert das gesamte Umfeld des Menschen. Das bekommt die Baubranche ebenso zu spüren wie das Bankwesen. Wer heute einen Kredit aufnehmen will, kann entweder zur Filialbank um die Ecke gehen oder im Internet nach einem passenden Institut suchen. Hier stellt sich die Frage nach der Seriosität von Online-Krediten. In den meisten Fällen ist die Angst vieler Kreditnehmer unbegründet, denn Online-Banken arbeiten genauso seriös wie die Bank vor Ort. Natürlich gibt es auch hier schwarze Schafe, aber wer auf das Geschäftsgebaren der Bank achtet, wird sehr schnell feststellen, ob es sich um ein seriöses Unternehmen handelt oder nicht. Auch bei den oft angebotenen sogenannten Krediten ohne Schufa sind die Angebote in der Regel seriös, allerdings bei schlechteren Konditionen und höheren Zinsen.
